住宅ローンを借り換えた方がいい人
住宅ローンを借り換えると金利分を大きく節約できる可能性があり、大変お得です。
ただ、現在の住宅ローンの条件によっては借り換えによって、損をする場合もあるので
借り換えを検討する際は十分な注意が必用です。
一般的に、現在の住宅ローンと変更先の金利差が1%以上ありかつローン残高が1000万円以上で
返済期間も10年以上残っている場合は借り換えによってメリットを受ける可能性が高くなりますが
それ以外の場合でも借り換えの恩恵を受けられることがあります。
ここでは住宅ローンの借り換えに向いている人の条件をいくつか紹介します。
変動金利でローンを組んでいる人
変動金利とは、常に変動する金利に合わせて支払い額が決まる金利方式のことです。
金利は年に2回見直される仕組みになっており、金利の上昇・下降がリアルタイムに反映されます。
一般的に変動金利は固定金利よりも金利が低いため、月々の支払い額を安く抑えることができますが
そのぶん、金利が突然上昇した場合、返済額が大幅にアップしてしまうおそれがあります。
そのため、変動金利に不安を感じている方は住宅ローンの借り換えを利用して
固定金利に切り換えると安定した返済計画を確保することができます。
段階金利が適用される人
公庫ローンの場合、一定年数が経過すると金利がアップする段階金利を設定しているところが多くあります。
段階金利は他の固定金利より高めに設定されているため段階金利が適用されると
以降の支払い額が大幅に上がってしまいます。
段階金利はほとんどの場合、11年目以降に適用されるため、11年目が近くなってきたら
早めに他の固定金利に借り換えた方がお得です。
高い固定金利を組んでいる人
現在は超低金利時代と言われているため、同じ金融機関で住宅ローンを組んだ場合でも
数年前にローンを組んだ人の方が高金利となっている場合があります。
変動金利は年に2回金利が見直されるので問題ありませんが、数年前に固定金利を組んだ場合
高い金利のまま支払いを続けなければなりません。
そんな時は、今より低い固定金利に借り換えると、金利分を大幅に節約することができます。
短期固定金利を組んでいる人
短期固定金利とは、3年・5年と短い期間のみ固定金利が適用される金利方式のことです。
長期固定金利よりも金利が低く設定されているため
3年〜5年の間は月々の支払い額を低く抑えることができますが
固定金利が終了すると通常の金利に切り替わってしまうため支払い額が大幅にアップしてしまいます。
そのため、3年または5年の優遇期間終了が近づいたら
他の低い固定金利に借り換えておくと将来の金利上昇リスクを回避することができます。
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